10 điều cần cân nhắc trước khi đưa ra quyết định đầu tư

Với các sự kiện thị trường gần đây, bạn có thể tự hỏi liệu mình có nên thay đổi danh mục đầu tư của mình hay không. SEC lo ngại rằng một số nhà đầu tư, bao gồm cả những người săn hàng giá hời và người nhồi đệm, đang đưa ra quyết định đầu tư nhanh chóng mà không xem xét các mục tiêu tài chính dài hạn của họ. Mặc dù không thể cho bạn biết cách quản lý danh mục đầu tư của mình trong thời kỳ thị trường đầy biến động, nhưng việc đưa ra các thông tin dành cho nhà đầu tư này để cung cấp cho bạn các công cụ giúp đưa ra quyết định sáng suốt. Trước khi bạn đưa ra bất kỳ quyết định nào, hãy xem xét các lĩnh vực quan trọng sau:

1. Lập lộ trình tài chính cá nhân.

Trước khi đưa ra bất kỳ quyết định đầu tư nào, hãy ngồi xuống và xem xét trung thực toàn bộ tình hình tài chính của bạn - đặc biệt nếu bạn chưa bao giờ lập kế hoạch tài chính trước đây.

Bước đầu tiên để đầu tư thành công là tìm ra mục tiêu và mức độ chấp nhận rủi ro của bạn – bằng chính bạn hoặc với sự trợ giúp của chuyên gia tài chính. Không có gì đảm bảo rằng bạn sẽ kiếm được tiền từ khoản đầu tư của mình. Nhưng nếu bạn hiểu rõ về việc tiết kiệm và đầu tư cũng như thực hiện theo một kế hoạch thông minh, bạn sẽ có thể đạt được sự đảm bảo về tài chính trong nhiều năm và tận hưởng những lợi ích từ việc quản lý tiền của mình.

2. Đánh giá vùng an toàn của bạn khi chấp nhận rủi ro.

Tất cả các khoản đầu tư đều có mức độ rủi ro nhất định. Nếu bạn có ý định mua chứng khoán - chẳng hạn như cổ phiếu, trái phiếu hoặc quỹ tương hỗ - điều quan trọng là bạn phải hiểu trước khi đầu tư rằng bạn có thể mất một phần hoặc toàn bộ số tiền của mình. Không giống như tiền gửi tại các ngân hàng được FDIC bảo hiểm và các hiệp hội tín dụng được NCUA bảo hiểm, số tiền bạn đầu tư vào chứng khoán thường không được liên bang bảo hiểm. Bạn có thể mất tiền gốc, tức là số tiền bạn đã đầu tư. Điều đó đúng ngay cả khi bạn mua khoản đầu tư của mình thông qua ngân hàng.

Phần thưởng cho việc chấp nhận rủi ro là tiềm năng thu được lợi tức đầu tư lớn hơn. Nếu bạn có mục tiêu tài chính dài hạn, bạn có thể kiếm được nhiều tiền hơn bằng cách đầu tư cẩn thận vào các loại tài sản có rủi ro lớn hơn, như cổ phiếu hoặc trái phiếu, thay vì hạn chế đầu tư vào những tài sản có ít rủi ro hơn, như các khoản tương đương tiền. Mặt khác, chỉ đầu tư vào tiền mặt có thể phù hợp với các mục tiêu tài chính ngắn hạn. Mối quan tâm chính đối với các cá nhân đầu tư vào các khoản tương đương tiền là rủi ro lạm phát, đó là rủi ro lạm phát sẽ tăng nhanh và làm xói mòn lợi nhuận theo thời gian.

3. Hãy xem xét một sự kết hợp đầu tư thích hợp.

Đầu tư vào các danh mục tài sản có lợi nhuận đầu tư tăng và giảm theo các điều kiện thị trường khác nhau trong danh mục đầu tư, nhà đầu tư có thể giúp bảo vệ khỏi những tổn thất đáng kể. Trong lịch sử, lợi nhuận của ba loại tài sản chính – cổ phiếu, trái phiếu và tiền mặt – không tăng và giảm cùng một lúc. Các điều kiện thị trường khiến một loại tài sản này hoạt động tốt thường khiến một loại tài sản khác có lợi nhuận trung bình hoặc kém. Bằng cách đầu tư vào nhiều loại tài sản, bạn sẽ giảm được rủi ro mất tiền và lợi nhuận đầu tư tổng thể của danh mục đầu tư của bạn sẽ thuận lợi hơn. Nếu lợi tức đầu tư của một danh mục tài sản giảm, bạn sẽ có thể bù đắp khoản lỗ của mình trong danh mục tài sản đó bằng lợi tức đầu tư tốt hơn vào danh mục tài sản khác.

Ngoài ra, việc phân bổ tài sản rất quan trọng vì nó có tác động lớn đến việc bạn có đạt được mục tiêu tài chính của mình hay không. Nếu bạn không đưa đủ rủi ro vào danh mục đầu tư của mình, khoản đầu tư của bạn có thể không kiếm được lợi nhuận đủ lớn để đáp ứng mục tiêu của bạn. Ví dụ: nếu bạn đang tiết kiệm cho một mục tiêu dài hạn, chẳng hạn như nghỉ hưu hoặc học đại học, hầu hết các chuyên gia tài chính đều đồng ý rằng bạn sẽ cần phải đưa ít nhất một số cổ phiếu hoặc quỹ tương hỗ vào danh mục đầu tư của mình.

4. Hãy cẩn thận nếu đầu tư nhiều vào cổ phiếu của chủ lao động hoặc bất kỳ cổ phiếu riêng lẻ nào.

Một trong những cách quan trọng nhất để giảm bớt rủi ro khi đầu tư là đa dạng hóa các khoản đầu tư của bạn. Đó là lẽ thường tình: đừng bỏ tất cả trứng vào một giỏ. Bằng cách chọn đúng nhóm đầu tư trong một danh mục tài sản, bạn có thể hạn chế thua lỗ và giảm sự biến động của lợi nhuận đầu tư mà không phải hy sinh quá nhiều lợi nhuận tiềm năng.

5. Tạo và duy trì quỹ dự phòng.

Hầu hết các nhà đầu tư thông minh đặt đủ tiền vào một sản phẩm tiết kiệm để đảm bảo có đủ tiền trong trường hợp khẩn cấp, như thất nghiệp đột ngột. Một số người đảm bảo có đến sáu tháng thu nhập của họ trong quỹ tiết kiệm để biết rằng nó sẽ hoàn toàn sẵn sàng khi họ cần đến.

6. Trả hết nợ thẻ tín dụng lãi suất cao.

Không có chiến lược đầu tư nào mang lại lợi nhuận tốt hoặc ít rủi ro hơn việc chỉ trả hết tất cả các khoản nợ lãi suất cao mà bạn có thể có. Nếu bạn nợ tiền bằng thẻ tín dụng lãi suất cao, điều khôn ngoan nhất bạn có thể làm trong bất kỳ điều kiện thị trường nào là thanh toán hết số dư càng nhanh càng tốt.

7. Hãy xem xét việc trung bình giá.

Thông qua chiến lược đầu tư được gọi là “trung bình giá”, bạn có thể tự bảo vệ mình khỏi rủi ro đầu tư toàn bộ số tiền của mình không đúng lúc bằng cách tuân theo mô hình nhất quán là thêm tiền mới vào khoản đầu tư của mình trong một thời gian dài. Bằng cách thực hiện các khoản đầu tư thường xuyên với cùng số tiền mỗi lần, bạn sẽ mua được nhiều khoản đầu tư hơn khi giá của nó thấp và ít hơn khoản đầu tư khi giá của nó cao. Đặc biệt là trong một thị trường đầy biến động.

8. Tận dụng “tiền miễn phí” từ nhà tuyển dụng.

Trong nhiều kế hoạch tiết kiệm hưu trí do nhà tuyển dụng tài trợ, nhà tuyển dụng sẽ khớp một phần hoặc toàn bộ số tiền đóng góp của bạn. Nếu nhà tuyển dụng của bạn cung cấp một kế hoạch tiết kiệm hưu trí và bạn không đóng góp đủ để nhận số tiền khớp tối đa từ nhà tuyển dụng, bạn đang bỏ qua "tiền miễn phí" cho việc tiết kiệm hưu trí của bạn.

9. Thỉnh thoảng hãy cân nhắc việc tái cân bằng danh mục đầu tư.

Tái cân bằng sẽ đưa danh mục đầu tư của bạn trở lại trạng thái phân bổ tài sản ban đầu. Bằng cách tái cân bằng, bạn sẽ đảm bảo rằng danh mục đầu tư của mình không tập trung quá mức vào một hoặc nhiều loại tài sản và bạn sẽ đưa danh mục đầu tư của mình trở lại mức rủi ro trong tầm kiểm soát.

Bạn có thể cân bằng lại danh mục đầu tư của mình dựa trên lịch hoặc khoản đầu tư của bạn. Nhiều chuyên gia tài chính khuyên các nhà đầu tư nên cân bằng lại danh mục đầu tư của mình theo định kỳ, chẳng hạn như sáu hoặc mười hai tháng một lần. Ưu điểm của phương pháp này là lịch là lời nhắc nhở khi nào bạn nên cân nhắc việc tái cân bằng. Những người khác khuyên bạn chỉ nên tái cân bằng khi trọng lượng tương đối của một loại tài sản tăng hoặc giảm nhiều hơn một tỷ lệ phần trăm nhất định mà bạn đã xác định trước. Ưu điểm của phương pháp này là các khoản đầu tư của bạn sẽ cho bạn biết khi nào cần tái cân bằng. Trong cả hai trường hợp, việc tái cân bằng có xu hướng hoạt động tốt nhất khi được thực hiện tương đối thường xuyên.

10. Tránh các tình huống có thể dẫn đến gian lận.

Những kẻ lừa đảo cũng đọc tiêu đề. Thông thường, họ sẽ sử dụng một tin tức được công bố rộng rãi để thu hút các nhà đầu tư tiềm năng và khiến “cơ hội” của họ nghe có vẻ hợp pháp hơn. SEC khuyên bạn nên đặt câu hỏi và kiểm tra câu trả lời bằng nguồn khách quan trước khi đầu tư. Luôn dành thời gian và nói chuyện với bạn bè và thành viên gia đình đáng tin cậy trước khi đầu tư.

Nguồn: Ủy ban chứng khoán Hoa Kỳ